г. Пятигорск. Ул. Акопянца, 11, ул. Калинина, 54а. Торговый Центр «ТелеМир», 2-й этаж, офис № 6.

(906) 442-12-32, (961) 484-22-22

Кредитование физических лиц

потреб кредит

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит — это кредит с намерением использования денежных средств в потребительских целях. Потребительские цели — это цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Например, это могут быть кредиты на покупку товаров длительного пользования: мобильных телефонов, мебели, бытовой техники, автомобилей. Также возможен потребительский кредит с целью оплаты различных услуг (медицинских, образовательных, туристических). Возможно предоставление денежного потребительского кредита, который заемщик использует по своему усмотрению. Кредитором может быть либо торгово-сервисная организация, либо кредитная организация. Заемщиком является физическое лицо (потребитель). На практике, потребительские кредиты предоставляют в основном Банки. Для торгово-сервисных организаций предоставление потребительского кредита — не всегда выгодно, во-первых, потому что они очень часто нуждаются в пополнении оборотных средств, во-вторых, предоставление потребительских кредитов неизбежно влечет увеличение издержек предприятия (например, придется организовывать службу взыскания задолженности, нужно будет дополнительно закупать необходимое программное обеспечение и т.д.); фактически торгово-сервисной организации придется заниматься непрофильной деятельностью, ведь предоставление кредитов обычно прерогатива Банков.

Какие бывают потребительские кредиты?

Потребительские кредиты по целевому характеру делятся на 2 вида: целевые и нецелевые. Целевые кредиты оформляются, как правило, в месте покупки товара (в магазине). Нецелевой кредит оформляется непосредственно в Банке. По признаку наличия (отсутствия) залога потребительские кредиты бывают залоговые и беззалоговые. В зависимости от сроков рассмотрения кредитной заявки потребительские кредиты подразделяются на экспресс — кредиты (решение принимается за короткий срок, от 15 минут до 1 часа) и так называемые «классические» потребительские кредиты (решение принимается в срок от 2 до 14 дней).

Кто может получить потребительский кредит?

Потребительский кредит может получить физическое лицо, удовлетворяющее установленным Банковским требованиям. В зависимости от Банка эти требования могут варьироваться, но есть универсальное требование, применяемое всеми Банками: кредит может получить физическое лицо, имеющее постоянный источник дохода. Основным источником доходов для большинства заемщиков является заработная плата. Однако есть Банки, которые предоставляют кредиты неработающим пенсионерам. Существуют и иные источники доходов: дивиденды от ценных бумаг, доходы от сдачи недвижимости в аренду и др. Иные источники доходов Банки в основном учитывают только при наличии постоянного источника доходов в виде заработной платы. Альтернативные источники доходов обязательно должны быть подтверждены документально (например, при сдаче недвижимости в аренду должна быть представлена налоговая декларация, подтверждающая уплату налога на доходы физического лица).

С какого возраста предоставляют потребительские кредиты?

Обычно с 21 года. Однако есть Банки, которые предоставляют кредиты лицам, достигшим 18 лет.

Какой максимально допустимый возраст для заемщика, желающего получить потребительский кредит?

В зависимости от Банка максимально допустимый возраст заемщика составляет от 55 до 70 лет. При этом нужно различать понятия «максимально допустимый возраст заемщика на момент подачи заявления на кредит» и «максимально допустимый возраст заемщика на момент окончания срока действия кредитного договора». Например, вы хотите взять кредит на 2 года, вам сейчас 59 лет. Допустим, Банк А. установил, что возраст на момент подачи заявления на кредит должен быть меньше 60 лет (в этом случае вы можете рассчитывать на получение кредита). В Банке Б. установлено правило, в соответствии с которым на момент окончания срока действия кредитного договора возраст заемщика должен быть меньше 60 лет. На момент окончания срока действия кредитного договора вам исполнится 61 год, в Банке Б. вы не можете рассчитывать на получение кредита, хотя предельный возраст и в одном, и в другом случае установлен на первый взгляд одинаково: 60 лет.

Какие документы необходимо предоставить для оформления потребительского кредита?

Если вы оформляете целевой кредит на покупку товара в магазине, от вас потребуется только паспорт и второй документ на выбор (водительское удостоверение, ИНН, военный билет и др.). Иногда Банк принимает промежуточное решение по кредитной заявке, то есть Банк готов предоставить вам кредит, но только если вы дополнительно принесете справку с места работы (трудовую книжку) или приведете поручителя. Дополнительные документы при оформлении экспресс — кредита в магазине требуются, как правило, в случаях, когда вы берете кредит на крупную сумму, либо у сотрудников службы безопасности возникли небольшие сомнения в достоверности представленных вами данных. Для оформления нецелевого потребительского кредита наличными, Банки, как правило, обязательно требуют справку о размере заработной платы и копию трудовой книжки. Иногда в качестве обязательных документов требуются: копия военного билета (для лиц призывного возраста), копия свидетельства о браке (о расторжении брака), копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество (если есть). Есть Банки, которые выдают нецелевой кредит наличными только по паспорту. Однако таких Банков немного и максимально возможная сумма в этом случае редко превышает 30 тыс. руб.

На какой срок выдаются потребительские кредиты?

От 3 месяцев до 5 лет.

Я — идеальный заемщик, но мне отказали в кредите. Почему?

Очень часто при оценке платежеспособности заемщиков Банки используют скоринг, то есть автоматизированную систему оценки платежеспособности. Постараемся объяснить, каким образом эта система работает. Например, в Банк обратился гражданин Х. Возраст 30 лет, стаж по последнему месту работы 3 года, работает инженером в строительной компании, имеет постоянную регистрацию в регионе присутствия Банка, судимости не имеет, других непогашенных кредитов не имеет, женат, имеет одного ребенка, заработная плата подтверждена справкой по форме 2-НДФЛ и составляет 45 тыс. рублей. И сумму гражданин Х. хочет вроде бы небольшую — 50 тыс. рублей. Вроде бы идеальный для Банка клиент, обязательно нужно предоставить ему кредит. Но посмотрим, что происходит дальше. Дальше кредитная заявка поступает в скоринговую систему, по результатам которой компьютер выдает следующие данные: гражданин Х. будет добросовестно погашать кредит с вероятностью 97%, то есть 97% людей с аналогичными характеристиками, как у гражданина Х., кредит погашают, а 3% не погашают. Следовательно, чтобы уравновесить риски, Банковская служба безопасности 97%, похожим на гражданина Х., кредит одобрит, а 3% получит отказ.

Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка — обязательное условие для получения потребительского кредита?

Как правило, да. Но есть Банки, которые предоставляют потребительский кредит заемщикам с временной регистрацией. Однако вероятность получить отказ при прочих равных условиях в этом случае будет выше.
Сегодня мы предлагаем более 100 программ потребительского кредитования, способные удовлетворить самые различные потребности потенциальных потребителей…
Узнать подробности кредитных программ Вы можете, посетив один из офисов нашей Компании.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.