Сегодня многие люди все чаще и чаще задумываются о том, чтобы завести свое «гнездышко», т.е. купить собственную квартиру или построить собственный дом. Основным фактором, который способствует задуматься об ипотеке, является, прежде всего, возможность в течение нескольких лет обзавестись собственной недвижимостью, стоимость которой, скорее всего, будет только расти, и на которую нет возможность собрать денег единовременно. Так же многие начинают понимать, что сумма арендных платежей, которые мы платим за съемное жилье, могли бы быть выплатами по ипотечному кредиту, но в этом случае за свою собственную недвижимость.
Ещё в 2014 г., когда мы находились в зоне стабильных валютных курсов, и Банки были не зависимы от роста ключевой ставки, рынок ипотеки был открыт и доступен миллионам гражданам нашей страны. Каждый человек, обладающей устойчивым и стабильным уровнем дохода, мог позволить себе быстро оформить ипотечный кредит с минимум документов.
Ситуация, сложившаяся в декабре 2014 г., связанная, прежде всего, с изменением ключевой ставки Центрального Банка, заставила Банки поднимать не только процентные ставки по ипотечным кредитам, но и существенно увеличивать авансы (т.е. первоначальные взносы) на приобретаемую недвижимость, которая является объектом ипотеки. Таким образом, сегодня чтобы купить к примеру квартиру стоимостью в один миллион рублей, надо обладать не менее четырех сотен тысяч собственных денег, хотя раньше хватило бы и ста. Одним словом, рынок потенциальных покупателей и заемщиков, способных потратить на приобретаемую квартиру, практически до половины её стоимости своих собственных денег, значительно сократился. Но судя по поведению Банков на рынке ипотеки, такой подход их вполне устраивает. Они понижают залоговую стоимость объектов ипотеки, они покрывают свои риски более существенно, чем раньше. В России практически закрыты все программы, которые, так или иначе, субсидировали процентные ставки по ипотечным кредитам, за счет федерального или местных бюджетов.
На фоне резкого падения рубля, люди пытаясь защитить свои капиталы, увеличивают стоимость продаваемых объектов недвижимости, росте инфляции, не позволяет людям делать сбережения и откладывать деньги на завтра. Все эти факторы, говорят только об одном, нет сегодня в России цивилизованного рынка ипотеки. Как продукт – ипотека, осталась в линейки кредитных программ Банков. Но кому она нужна? Вернее кто ее может себе позволить?
